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3分钟读懂儿童医疗险,再也不怕给宝宝买错保险

时间:2018-04-14 08:42来源:网络整理作者:八宝网点击:

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  流感肆虐,各地儿童医院爆满的新闻层出不穷。孩子免疫系统发育尚不完善、抵抗力低下,相比成人更容易感染流行性疾病。

  0~5岁更是高烧、肺炎等疾病的高发期,隔两三个月就去一次医院是常有的事,孩子的医疗费用成为日常支出的一大部分。如何利用保险解决孩子看病的问题,今天来聊一聊小朋友的商业医疗保险的配置。

 3分钟读懂儿童医疗险,再也不怕给宝宝买错保险

  1、有了少儿医保,还有必要买商业医疗险吗?

  2、少儿医疗险有哪些坑

  3、少儿医疗险如何分类

  4、三款热门产品推荐

  有没有必要买医疗险?

 3分钟读懂儿童医疗险,再也不怕给宝宝买错保险

  儿童保险购买顺序图

  此前我们已经向各位强调儿童购买保险的顺序,优先上少儿医保。少儿医保是孩子最基本的医疗保障,作为国家福利,不仅保障全面而且可以带病投保。

  但有了医保,还有必要买医疗险吗?什么时候买合适?我的建议是:

  1、购买家庭保险先大人后小孩,先把作为家庭经济支柱的成人保险配齐了,孩子的后盾才会更坚强;2、在给孩子的少儿医保、重疾险配置齐全了再考虑医疗险;3、医保存在报销额度有限、可报销的药品、诊疗手段有限、医院范围为公立医院等问题,购买医疗险可以弥补一部分经济损失和局限。

  少儿医疗险有哪些坑?

  那么,挑选一款靠谱的少儿医疗险应该注意哪些方面?

  1、看保障内容

  目前大部分少儿医疗险保障的主要有以下几个方面:

  ● 住院医疗:这是小孩子平时生病花费较高的部分,也是构成少儿医疗保险的重要组成部分,因此我们要重点关注其赔付的条件、保额及免除责任。

  ● 门诊医疗:分为疾病门诊医疗和特殊门诊医疗,一般疾病是感冒发烧的普通门诊,特殊门诊医疗包含因重大疾病比如恶性肿瘤化疗、治疗等费用。

  但有些保险公司会把意外医疗中的门诊单独拿出来,会误以为是疾病门诊,需要注意区分开。

  ● 其他保障:常见搭配的还会有意外保障、定寿保障,这些都是锦上添花,可以不做重点考虑因素,百万医疗险主要搭配的还有重疾医疗,报销重疾产生的住院费用,这部分可以特别关注。

  2、看免赔额

  所谓的免赔额,其实就是保险公司设置一个额度,低于这个额度,保险公司是不会赔付的。对于医疗报销来说,免赔额肯定是越低越好,最好是没有。

  如果选了一份高免赔的产品,相当于很多时候你都用不上这份保险。举个例子:

  我们投保了一份保额为100万的医疗险,保险条款约定有1万元的免赔额,那么,如果因为意外原因,住院治疗花了8000或9999块钱,这时候因为该医疗费用在1万块钱的免赔额度内,保险公司是1分钱都不会赔付的。这就是1万元免赔额对我们保障权益的影响。

  3、看报销比例

  报销比例就是扣除免赔额后,保险公司按照一定的比例进行报销,报销比例越高拿到的赔付也就越多。

  但要先留意报销的要求,有些保险公司在里面埋了不少细小的“坑”,比如有些产品规定如果未经社保报销,不仅免赔额升高,而且报销比例也变低了。

  4、看报销范围

  商业医疗保险跟国家医保一样同样存在报销范围,分为以下两种情况:

  ● 医保目录范围:只有在医保目录范围内的才能报销,目录外的药品器材无法报销;

  ● 不限医保目录:就算不在医保范围内,都是可以报销的;

  所以大家看到100%报销不要先高兴,还要看是什么范围内才能报销。

  5是否保证续保

  医疗险通常是交一年保一年,但不一定保证续保。产品停售、被保险人健康状况发生变化等因素都可能导致无法续保。

  而且,每年保险公司也有可能调整价格。因此,如果有连续保证续保的产品,大家可以优先选择。

  少儿医疗险有哪些分类?

  目前市场上的商业少儿医疗险有以下几个分类:

  1、低保额,低免赔

  ● 产品特点:这类产品由于保额低,一般都在几千~5万之间,会有一定的免赔额,在扣除社保报销后按照不同的比例报销,但如前文所说,要留意报销的规则,小心有“坑”

  ● 适用人群:小朋友0~5岁住院的理赔发生率较高,作为对医保的补充,门槛低,能够解决小额的医疗风险。

  2、高保额,高免赔

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